
Sử dụng thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích như tích điểm, khuyến mãi, hỗ trợ tài chính tạm thời và sự tiện lợi trong việc thanh toán. Tuy nhiên, nếu không được quản lý đúng cách, thẻ tín dụng có thể gây ra tình trạng nợ nần không kiểm soát. Trong bài viết này, chúng ta sẽ khám phá 5 rủi ro khi sử dụng thẻ tín dụng không phải ai cũng biết. https://abcvay.com/giai-phap-don-gian-de-giai-quyet-nhung-sai-lam-trong-quan-ly-tai-chinh-ca-nhan-ma-cac-ban-tre-thuong-mac-phai/
5 Rủi Ro Tiêu Biểu Khi Sử Dụng Thẻ Tín Dụng
1. Nguy Cơ Tăng Nợ Vay
Thẻ tín dụng Visa mang đến sự tiện lợi và linh hoạt trong việc thanh toán, nhưng nếu không được quản lý cẩn thận, nó cũng đồng thời có thể là một “cạm bẫy” tài chính mà bạn có thể rơi vào. Dưới đây là các khía cạnh cụ thể có nguy cơ tăng nợ vay khi sử dụng thẻ tín dụng:
- Hiện tượng ‘tiền ảo’: Vì không phải thanh toán bằng tiền mặt, nhiều người có xu hướng tiêu tiền một cách thoải mái, gây ra hiện tượng “tiền ảo”. Điều này làm cho người sử dụng có cảm giác rằng họ đang tiêu ít hơn thực tế, và dễ dẫn đến việc nợ vay tăng nhanh.
- Chỉ trả số dư nợ tối thiểu: Một số người chỉ trả số tiền tối thiểu hàng tháng để tuân thủ quy định của tổ chức phát hành thẻ mà không nhận ra rằng việc này sẽ làm tăng lãi suất và số tiền gốc cần phải trả, dẫn đến việc nợ vay ngày càng tăng.
- Lãi suất có thể cộng dồn: Việc không trả toàn bộ số dư còn lại hoặc chỉ trả một phần sẽ khiến lãi suất cộng dồn, gây tăng nợ.
- Sử dụng thẻ tín dụng để trả : Một số người dùng thẻ tín dụng để trả nợ, tạo ra một chuỗi nợ vay phức tạp và nguy hiểm, gây ra tình trạng tài chính ngày càng tồi tệ.
- Bị cuốn vào các chương trình khuyến mãi: Thẻ Visa thường liên kết với các siêu thị, trung tâm mua sắm, dịch vụ và thường xuyên có các chương trình khuyến mãi hấp dẫn, khiến người sử dụng dễ dàng tiêu quá khả năng tài chính của mình.
Nguy cơ tăng nợ vay là rất cao nếu bạn không quản lý cẩn thận việc sử dụng thẻ tín dụng của mình. Hãy thực hiện kiểm tra định kỳ và thiết lập ngân sách tài chính cá nhân để tránh rơi vào “bẫy nợ” này.
2. Lãi Suất Cao
Lãi suất cao là một trong những rủi ro lớn nhất khi sử dụng thẻ tín dụng một cách không kiểm soát. Dưới đây là các khía cạnh cụ thể liên quan đến rủi ro này:
- Lãi Suất Thả Nổi: Một điều người dùng thẻ tín dụng thường không chú ý đến là lãi suất có thể thay đổi theo các điều khoản và điều kiện từ ngân hàng. Điều này có nghĩa là, bạn có thể đang chịu một lãi suất cao hơn các khoản vay thông thường.
- Lãi Phạt: Nếu bạn không thanh toán đúng hạn, lãi suất có thể tăng đột ngột, đôi khi lên đến 150%. Điều này sẽ tạo thêm gánh nặng tài chính cho bạn.
- Lãi Suất Cộng Dồn: Lãi suất không chỉ được tính trên số tiền bạn vay mà còn cộng dồn trên các khoản lãi đã phát sinh trước đó. Điều này tạo nên một chuỗi lãi suất cộng dồn, làm cho số nợ của bạn tăng nhanh chóng.
So với các phương thức vay vốn khác như vay thế chấp hoặc vay cá nhân, thẻ tín dụng thường có lãi suất cao hơn rất nhiều.
Lãi suất cao là một yếu tố có thể khiến việc quản lý tài chính cá nhân trở nên khó khăn nếu bạn không cẩn trọng. Điều này đặc biệt quan trọng nếu bạn chỉ có khả năng trả số tiền tối thiểu mỗi tháng. Để tránh rủi ro này, bạn nên làm quen với cách tính lãi suất và các phí liên quan, cũng như đọc kỹ các điều khoản và điều kiện của thẻ tín dụng trước khi sử dụng.
3. Giảm Điểm Tín Dụng
Điểm Tín Dụng Là Gì?
Điểm tín dụng là một số điểm được sử dụng để đánh giá khả năng tài chính của bạn. Nó được xác định dựa trên lịch sử tín dụng, số dư nợ, và các yếu tố khác.
Các Yếu Tố Gây Nên Điểm Tín Dụng Bị Ảnh Hưởng
- Thanh Toán Trễ: Mỗi lần bạn thanh toán trễ, điều này sẽ được ghi nhận trong hồ sơ tín dụng của bạn và làm giảm điểm tín dụng của bạn.
- Nợ Quá hạn cao: Tổng số nợ trên thẻ tín dụng của bạn cao hơn so với hạn mức tín dụng được cấp, cũng là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến điểm tín dụng.
Hậu Quả của Điểm Tín Dụng Thấp
- Lãi Suất Cao Hơn: Với một điểm tín dụng thấp, bạn có thể phải chấp nhận lãi suất cao hơn khi vay ngân hàng.
- Từ Chối Cho Vay: Điều này cũng có thể dẫn đến việc bạn không được chấp nhận các khoản vay mới như mua nhà, mua xe…..
4. Chi Phí Liên Quan Đến Thẻ Tín Dụng
Phí Quản Lý Thẻ
- Đây là chi phí hàng năm mà bạn phải trả để duy trì thẻ, một số ngân hàng có thể giới thiệu thẻ không có phí trong năm đầu tiên, nhưng sau đó sẽ áp dụng phí hàng năm.
Phí Thanh Toán Trễ Hạn
- Phí này sẽ được tính nếu bạn không thanh toán ít nhất số tiền tối thiểu đúng hạn.
- Phí này không chỉ làm tăng số dư cần trả, mà còn có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Lãi Phạt
- Khi bạn vượt quá hạn mức tín dụng hoặc không thanh toán đúng hạn, bạn có thể phải trả lãi phạt.
- Lãi phạt thường cao hơn nhiều so với lãi suất thông thường và có thể làm tăng nhanh số nợ của bạn.
Phí Rút Tiền Từ ATM
- Khi sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền từ ATM, bạn sẽ phải trả phí.
- Không giống như thẻ ghi nợ, rút tiền từ thẻ tín dụng thường có phí và lãi suất rất cao.
Phí Đổi Ngoại Tệ
- Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán ở nước ngoài, bạn sẽ phải trả phí đổi ngoại tệ.
- Phí này thường không được thông báo trước và có thể làm tăng đáng kể số tiền bạn phải trả.
Tóm lại, khi sử dụng thẻ tín dụng, việc quản lý chi phí liên quan đến thẻ là vô cùng quan trọng. Hãy đọc kỹ các điều khoản và điều kiện, và hiểu rõ các loại phí có thể áp dụng, có thể giúp bạn tránh được nhiều rắc rối và tiết kiệm được một lượng tiền đáng kể.
5. Thói Quen Tiêu Dùng Hoang Phí
Thẻ tín dụng, với sự tiện lợi và tính linh hoạt của nó, dễ dàng tạo ra cám dỗ trong tiêu dùng và mua sắm. Tuy nhiên, nếu không được kiểm soát, thói quen tiêu dùng hoang phí có thể trở thành một vấn đề lớn, không chỉ làm tăng nợ tín dụng của bạn mà còn ảnh hưởng đến tài chính cá nhân và cuộc sống của bạn nói chung. Dưới đây là các điểm chú ý quan trọng về vấn đề này:
Mua Sắm Theo Cảm Xúc
- Việc tiêu tiền để giải quyết các cảm xúc như buồn chán, stress hoặc vui mừng sẽdễ dàng tạo nên một chuỗi các quyết định mua sắm không cần thiết và đắt đỏ.
Tự Thưởng Bằng Cách Sử Dụng Thẻ Tín Dụng
- Việc sử dụng thẻ tín dụng như một cách để ‘tự thưởng’ cho bản thân thông qua các mua sắm xa xỉ tạo nên thói quen chi tiêu không có kế hoạch, làm tăng số nợ tín dụng của bạn các quyết định mua sắm này có thể ngay lập tức khiến bạn bị vượt ngân sách và dẫn đến nợ ngập đầu.
Mua Hàng Bởi Quảng Cáo Và Khuyến Mãi
Quảng cáo và khuyến mãi là công cụ Marketing mạnh mẽ, được thiết kế để kích thích nhu cầu tiêu dùng và thúc đẩy doanh số bán hàng. Tuy nhiên, chúng cũng có thể trở thành ‘cạm bẫy tiêu dùng’ nếu bạn không thận trọng. Dưới đây là cách mà việc bị thuyết phục bởi quảng cáo và khuyến mãi có thể ảnh hưởng đến tài chính của bạn.
- Việc dễ dàng bị thuyết phục bởi các quảng cáo và chương trình khuyến mãi, dẫn đến việc mua các sản phẩm không thực sự cần thiết.
- Khuyến mãi và giảm giá có thể trở thành ‘cạm bẫy’ tiêu dùng, khiến bạn tiêu tiền cho những thứ không thực sự cần.
Cần phải nhận biết và kiểm soát các thói quen tiêu dùng hoang phí để không rơi vào “điểm mù” tài chính. Một chiến lược tài chính cá nhân hiệu quả và quản lý thẻ tín dụng cẩn thận có thể giúp bạn có một nên tảng tài chính cá nhân lành mạnh và tự do.
Tất cả vì sự thành công của bạn!
ABCvay